Банковская система Республіки Башкортостан і його соціально-економічна роль

Тип работы:
Реферат
Предмет:
Экономика


Узнать стоимость новой

Детальная информация о работе

Выдержка из работы

смотреть на реферати схожі на «Банківська система Республіки Башкортостан і його соціально-економічна роль «

ВВЕДЕНИЕ… 2−3

ГЛАВА I. Становлення сучасної структури банківської системи на території Республіки Башкортостан.

1. Історичні етапи формування банківської системы. … 4−6 1.2. Становлення дворівневої банківської системы… 6−8 1.3. Сучасне стан Національного банку України РБ: основні функції і задачи… 8−12 1.4. Реалізація Національним Банком Р Б програм соціально — економічного розвитку региона… 13−16

ГЛАВА II. РазвитиЕ банківського сектора залежать Республіки Башкортостан… 16 2. 1. Мережа кредитних организаций… 17−18 2.2. Динаміка і структура залучених ресурсов… 18−19 2.3. Динаміка і структура активов… 20−21 2.4. Структура прибутків і витрат, рентабельность…21−23

ГЛАВА III. Результати і розвитку банківської системи Республіки Башкортостан. 3.1. Результати діяльності банківської системи РБ… 23−33 3.2. Нарада з кредитними організаціями РБ: модернізація банківської системи республики… … 33−42

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…43−44

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛИТЕРАТУРЫ…45−46

Мета курсової роботи залежить від розгляді тенденцій розвитку банківської системи Республіки Башкортостан і його соціально-економічної роли.

У теоретичної частини роботи представлені послідовні етапи формування банківської системи біля республіки для з’ясування необхідність створення принципово нової банківської системи. Але тут висвітлюється питання становленні дворівневої банківської системи в Республіці Башкортостан та розвитку сучасної організаційної структури банківської системи, зокрема стан Національного банку України Республіки Башкортостан, його основні функції і задачи.

Відповідно до обраної темі, у І главі розглядається встановлення різних республіканських цільових програм соціально-економічного розвитку та участь Національного Банку Республіки Башкортостан у тому реализации.

В виду те, що Національний банк Республіки Башкортостан представляє перший рівень банківської системи, а другий республіки утворюють кредитні організації різних видів тварин і філії, спеціальні банки і інші установи, практична частина курсової роботи побудовано аналізі мережі кредитних організацій за I півріччя 2003 года.

У розділі з допомогою таблиці показані різні рівні інституціональної забезпеченості республіки банківськими послугами за періоди 2002−2003 років. Тут перераховані основні другорядні джерела ресурсної бази кредитних організацій з метою визначення динаміки і структури залучених ресурсов.

Также визначаються причини зростання активів банківського сектора залежать та обсягів кредитування за поточний період. Отже, практична частина включає у собі аналіз основних параметрів, характеризуючих фінансове становище кредитних організацій за I півріччя 2003 року, дозволяючи оцінити загальний стан і рівень ефективності банківського сектора залежать економіки регіону, і навіть кількість фінансово стабільних кредитних организаций.

У першому його розділі заключній глави підбиваються підсумки торішньої діяльності банківської системи Республіки Башкортостан. Висновки і її подальшого розвитку робляться з урахуванням наради керівників кредитних організацій, минулого 5 серпня поточного року Національному Банку Республіки Башкортостан. Необхідною було повідомити сукупний фінансовий результат банків регіону, який зріс на 6% проти відповідним періодом минулого і становив 818 млн. крб. прибутку. Але, попри позитивну оцінку фінансової стійкості банківського сектора, було виявлено деякі тривожні тенденції за показниками діяльності банків. Причини появи та фізичні методи вирішення аналогічних проблем також висвітлюються у тому разделе.

У другому розділі заключній глави виділили основні пріоритети модернізації банківської системи Республіки Башкортостан на сучасному етапі: заходи щодо розвитку банківської системи, заходи щодо зміцненню банківського нагляду, заходи, стимулюючі взаємодія кредитних організацій із реальним сектором економіки. Діяльність показано, що результатом проведення таких програм є з’ясування позитивної динаміки в грошово-кредитних та фінансових секторах регіону, отже, і підвищення ефективності банківського сектора залежать в целом.

ГЛАВА I. Становлення сучасної структури банківської системи біля Республіки Башкортостан.

1.1. Історичні етапи формування банківської системы.

Процес формування банківських установ біля Республіки Башкортостан проходив паралельно з появою та розвитком банків Росії. Це з тим, перші з банківських установ стали виникати вже після приєднання Башкирії до России.

Вперше біля Росії спроби створення банку було зроблено 1665 р. в Пскові - водночас зі створенням банківських установ у Англії. У цьому ідея створення цієї банку, який належав псковському воєводі О.Л. Ордину-Нащокину, була близькою до ідеї державного банку. Роль банку мала виконувати міська управа, діюча з допомогою великих торговцев.

Перші банки виникли у Росії середині XVIII століття. Усі вони були державними і носили скоріш характер організованих ощадкас, які взяли вклади до запитання і які видавали довгострокові іпотечні позички приватних осіб й форми державної скарбниці. Серед перших банків були Дворянський банк (1754), Державний позиковий банк (1786), Астраханський банк (1764).

До 1950-х років в XIX ст. банківсько системо Росії залишалася практично незмінною. Зміни почалися зі проведенням банківської реформи 1860 р. Змістом реформи було скасування державній монополії на банківське справа. Державний банк Росії став виконувати функції центрального банку. З 1863−1864 років стали виникати перші акціонерні комерційні банки, але найбільше зростання їхньої кількості посідає 1868−1873 годы.

До цього періоду і стала вельми поширеною банківських установ біля Башкирії. Стали виникати муніципальні банківські установи в Оренбурзі, Троїцьку, Челябінську (1864), Белебее, Стерлитамаке (1873), Бирске, Уфі, Мензелинске (1874−98), і навіть відділення великих російських комерційних банків: Волжско-Камского в Уфі (1873) і Оренбурзі (1885) та інші, з’являлися суспільства взаємного кредитування. Чимало з цих банків відчули серйозні труднощі чи припинили свою діяльність у період кризи 1899- 1900 рр. і що виникла його економічної депресії. Нове моральне піднесення банківську діяльність біля Башкортостану пов’язане з початком економічного зростання 1909 року. У цілому цей період у Росії посилилася концентрація банківського капіталу, і головну роль на фінансові ринки почали виконувати 12 найбільших банків. З п’яти найбільш великих банків Росії відкрили свої відділення біля Башкортостану Російський банк у розвиток зовнішньої торгівлі (м. Уфі), Азовско-Донской комерційний банк (Оренбург). З-поміж п’яти менших банків свої відділення у містах Уфі і Бирске відкрив Сибірський торговий банк.

Серйозні зміни зазнала банківсько системо біля республіки до період Жовтневої революції" і відразу після неї. Держбанк Росії перейшов до рук радянської влади, приватні акціонерні банки були націоналізовані, ліквідовані іпотечні банки. Вжиті заходи по реорганізації банківської системи позбавили банки будь-якої самостоятельности.

Під час НЕПу припало до суті наново створювати банківську систему. Наприкінці 1921 року почала функціонувати Держбанк, стала активізуватися кредитна кооперація, а 1922 р. було створено кооперативні банки. На селі почали формуватися на пайових засадах суспільства сільськогосподарського кредиту, які становили собою місцеві сельхозбанки, які працюють у обласні центри. Трохи пізніше почалося створення галузевих спеціальних банків. Реалізація новою економічною політики зажадала акумуляції і використання коштів підприємців. У зв’язку з цим було виділено ухвалено рішення про утворення приватних банківських установ у формі товариств взаємного кредиту. Таким чином, до кінця 1925 року сформувалася досить розвинена банківська система, яка полягає у основному із різних кредитних установ, створених на пайових началах.

На території Башкирії в 1922—1925 рр. було відкрито філії великих загальносоюзних банків — Всеросійського кооперативного, Промислового, Всесоюзного кооперативно-колхозного, і навіть виникли місцеві банки — комунальний банк (Башкомбанк), Уфимское суспільство взаємного кредита.

Наступні заходи для реорганізації грошово-кредитної сфери були спрямовані на монополізацію банківської справи державою. Початок цьому поклало прийняте 1927 р. ЦВК, і Раднаркомом СРСР постанову «Про принципи побудови кредитної системи». Після цього, в 1930 року було здійснена кредитна реформа. Усе операції з короткотерміновому кредитування були у Держбанку СРСР. Були реорганізовано банки сільськогосподарського кредиту, функції що у наступному перейшли також до Госбанку, створено 4 спеціалізованих банку довгострокових вкладень. У Башкортостані стала діяти башкирська контора Держбанку СРСР, повністю входившая на єдину централізовану банківську систему.

У наступні роки було більш-менш значних змін в принципах організації банківську діяльність. І лише 1988 року було зроблено спробу усунути згадані недоліки зайве централізованій системі. Тоді дома монопольного Держбанку СРСР було створено спеціалізовані галузеві банки — Промстройбанк, Агропромбанк, Социнвестбанк, Ощадбанк. На території Республіки Башкортостан вони мали свої регіональні відділення — такі, як Башкирське відділення Промбудбанку СРСР тощо. Вони виглядали самостійні підсистеми, що утрудняло координацію своєї діяльності. І з початком створення 1988 року мережі комерційних банків завершилася державна монополія на банківську справу і виникає необхідність створення принципово інший банківської системи. 1.2. Становлення дворівневої банківської системы.

Сучасна організаційну структуру банківської системи Республіки Башкортостан в складних умовах перехідною економіки. Проведені економічних реформ поруч із важким економічну кризу створили нові передумови розвитку кредитних відносин. Починаючи від 1990-го року, як, і у Башкортостані почалося створення дворівневої банківської системи, оскільки що ця модель організації грошово-кредитної сфери довела свою життєздатність у багатьох країнах із розвиненою ринковою економікою. Верхній рівень банківської системи Російській Федерації представлений Центральним банком Росії. Національний банк Республіки Башкортостан входить до системи ЦБР, виконуючи функції Головного територіального управління за Центральний банк Росії. Національний банк Республіки Башкортостан представляє перший рівень банківської системи в Республіці Башкортостан. Другий рівень банківської системи республіки утворюють кредитні організації різних видів тварин і філії, спеціальні банки, інші учреждения.

Організаційна структура територіальної системи Національного банку України розвивалася відповідно до тими основне завдання, що вона покликана вирішувати. Основними елементами даної системи є сам Національний банк, мережу розрахунково-касових центрів, розміщених у міста й райони республіки і регіональний центр інформатизації. Ця структура дозволяє забезпечувати проведення єдиної грошово-кредитної політики (ДКП) на території Республіки Башкортостан.

Поруч із здійсненням наших спільних цілей ДКП кожен елемент даної системи має конкретні функції. Національний банк, як основний ланка цієї системи, здійснює емісійні операції, ліцензування, нагляд за діяльністю кредитних організацій, контролює виконання економічних нормативів, встановлюваних Центральним банком РФ. Основу які у республіці принципів організації платіжної системи становить мережу розрахунково-касових центрів, у яких відкриті кореспондентські рахунки кредитних організацій. Розрахунково-касові центри покликані здійснювати розрахунки між установами різних банків. Особливістю міжбанківських розрахунків біля Республіки Башкортостан є перехід із червня 1993 року в єдині кореспондентські рахунки комерційних банків, відкритих в Головному расчетно-кассовом центре.

З метою і скоротити терміни доставки розрахунково-грошових документів між банками і РКЦ республіки було впроваджено систему внутрішньореспубліканських електронних платежів. Усі кредитні організації Республіки Башкортостан, їх філії і РКЦ через різні канали зв’язку під'єднані до Регіональному центру інформатизації (РЦИ) Національного банку України РБ. Система електронних платежів передбачає комп’ютерне здійснення безготівкових розрахунків. Отже, РЦИ виконує функції розрахункового центру. Тут здійснюються внутриреспубликанские розрахунки, нього йдуть також міжрегіональні і міждержавні розрахунки. 1.3. Сучасне стан Національного банку України Республіки Башкортостан: основні функції і завдання. Національний банк Республіки Башкортостан — територіальне підрозділ Банку России.

Центральний банк Російської Федерації має розгалужену територіальну мережу. Об'єктивна необхідність проведення такої організації установ за Центральний банк пов’язана, передусім, з федеративної організацією держави. З іншого боку, економіка окремих регіонів країни по — різного реагує на єдину грошово-кредитної політики. Причина цього — специфіка галузевої, воспроизводственной структури господарства регіонів, розбіжності у природно-кліматичних і демографічних умовах. І, нарешті, у тому, щоб здійснювати функції грошово-кредитного регулювання, контролю та нагляду над діяльністю кредитних організацій, Центральний банк також має розташовувати розвиненою територіальної сетью.

На 1 січня 2002 р. у складі Національного банку України Республіки Башкортостан функціонує 16 РКЦ (розрахунково-касових центрів), що охоплюють всю територію республіки: 3 РКЦ лежить у найбільш економічно розвинених подрайонах — Центральному (2 — в Уфі, 1 — в Бирске), 3 — Південному (в Стерлитамаке, Мелеузе, Кумертау), 3 — Західному (в Туймазах, Белебее, Давлеканово), 3 — в Північно-західному подрайоне (в Нефтекамске, Дюртюлях, Старобалтачево), 3 — в Уральському (в Учалах, Сибае і Белорецке) і 1 — Северо-Восточном (в Месягутово) подрайонах.

Національний банк Республіки Башкортостан організує виконання повноважень Банку Росії біля республіки. Його основне завдання є: що у проведенні єдиної державної грошово-кредитної політики, спрямованої право на захист й забезпечення стійкості рубля, розвиток й зміцнення банківської системи Республіки Башкортостан, ефективне і безперебійне функціонування системи розрахунків, здійснення регулювання і нагляду над діяльністю кредитних організацій, організація контроль над діяльністю кредитних організацій над ринком цінних паперів і валютному ринку, проведення аналізу гніву й розвитку економіки та фінансових ринків региона.

Однією із визначальних напрямів діяльність Національного банку є денежно-кредитное регулювання. Основні інструменти грошово-кредитного регулювання, перебувають у розпорядженні Національного банку України, — контроль над формуванням фонду обов’язкових резервів кредитними організаціями, контролю над відповідністю залишків кореспондентських рахунків кредитних організацій, розкритих на балансі кредитної організації, їх залишкам на балансі РКЦ, недопущення освіти дебетового сальдо по кореспондентським рахунках, організація рефінансування комерційних банков.

Найважливішою функцією центральних банків всіх країн є емісійна. Для найефективнішого її виконання Центральний банк Росії уполномочивает свої територіальні установи (зокрема і національні банки) організовувати і регулювати грошовий оборот регіону. Національний банк Республіки Башкортостан аналізує стан готівкового грошового обороту республіки на основі балансу грошових прибутків і витрат регіону та прогнозів касових оборотів комерційних банків визначає потреби у готівку у регіоні. Відповідно до цим Національний банк встановлює розміри резервних фондів і зворотному каси РКЦ не більше лімітів, виділених територіальному установі. Національний банк організує касове обслуговування кредитних громадських організацій і контролює дотримання ними умов праці з готівкою і близько ведення касових операцій із обслуживаемой клієнтури. Національний банк здійснює за відповідністю купюрного будівлі банкнотів монети у спілкуванні потребам готівкового грошового обороту, і навіть якості грошових знаков.

З розглянутим функцією пов’язана ще одне, щонайменше важлива для економічної системи регіону — функція з організації платежів і регулювання платіжних відносин. У цього напрями діяльності Національний банк організує розрахунки між кредитними організаціями з кореспондентським рахунках в РКЦ. Слід зазначити, що у Республіці Башкортостан внутрішньорегіональні розрахунки повністю автоматизовані і здійснюються розрахункової палатою Національного банку України день була в день.

Виконання Національного банку описаних вище функцій є необхідною умовою діяльності суб'єктів економічної системи регіону та зачіпає основи її существования.

Наступний блок завдань Національного банку України Республіки Башкортостан пов’язаний з регулюванням роботи і розвитку банківської системи региона.

Національний банк проводить системний аналіз стану і прогнозування створених грошово-кредитних та фінансових взаємин у ув’язці з станом економіки загалом в регіоні, організує збір, систематизацію, обробку та зберігання статистичної інформації про діяльність кредитних організацій регіону, веде обмін аналітичної інформацією з кредитними організаціями з питанням поточної діяльності, про угодах на фінансових ринках, фінансове становище підприємств республіки, представляє необхідну інформацію Банку Росії про напрямах діяльності банківської системи регіону, надає методологічну і методичну допомогу кредитним організаціям, здійснює ділові контакти з регіональними органами статистичної звітності. У межах регулювання діяльності суб'єктів банківської системи регіону Національний банк Республіки Башкортостан здійснює функції банківського нагляду і ліцензування. Національний банк відповідно до вказівками Банку Росії контролює правильність підготовки документів, необхідних для реєстрації кредитних громадських організацій і здобуття ними ліцензії на здійснення банківських операцій, реєструє статути комерційних банків, видає врегулювання відкриття філій і представництв банків на території Республіки Башкортостан і її межами, здійснює облік філій і представництв банків біля Республіки Башкортостан, а також контроль за їх деятельностью.

Національний банк Республіки Башкортостан підготовляє і направляє в Банк Росії клопотання про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій. Функції банківського нагляду беруть у себе також роботу з контролю над повнотою і своєчасністю уявлення бухгалтерської і статистичної звітності, яка потрібна на нагляду, і аналізу цієї звітності, проведенню перевірок діяльності банків на місцях (інспекційні перевірки), і навіть застосуванню банків санкцій й виконання вимог з ліквідації виявлених порушень банківського законодавства. У частковості, Національний банк встановлює порядок тимчасового використання фондів обов’язкових резервів (і страхових фондів) відповідно до повноваженнями, определяемыми Статутом, здійснює за дотриманням кредитними організаціями економічних нормативів, встановлених Банком Росії, контролює дотримання кредитними організаціями та їх філіями встановленого ліміту відкритої валютної позиции.

Здійснюючи банківський нагляд, Національний банк Республіки Башкортостан проводить аналіз діяльності банків, з урахуванням наданої ними звітності, для виявлення ситуацій, загрозливих законним інтересам кредиторів (вкладників), стабільності банківської системи загалом. Нині Банком Росії створюється система з так званого раннього реагування, завдання якої у цьому, аби з допомогою постійного контролю над такими показниками діяльності комерційних банків, як достатність капіталу, якість активів, дохідність і ліквідність, знайти у ранній стадії виникнення проблем, створюють ризик неплатоспроможності банку, його банкрутства. Отже, Національний банк виявляє проблемні організації, виявляє міру їх проблемності, розробляє пропозиції щодо плану заходів, спрямованих на поліпшення їх фінансового стану. У разі прийняття рішення про проведенні санації кредитної організації Національний банк підготовляє проект рішення вартість і доцільності проведення санації і спрямовує їх у Банк Росії. Однією з напрямів нагляду є контролю над проведенням кредитними організаціями операцій із цінними паперами, формуванням капіталу акціонерними банками. З Національним банком погоджуються угоди придбання учасниками (акціонерами) більш 20% часткою (акцій) кредитних организаций.

У межах реалізації валютної політики за Центральний банк Національний банк здійснює валютне регулювання і Міжнародний валютний контроль. Контроль над відповідністю які у регіоні резидентами і нерезидентами валютних операцій чинного законодавства Російської Федерації і нормативним актам Банку Росії здійснюється шляхом проведення регулярних перевірок. У межах повноважень, наданих Банком Росії, Національний банк видає врегулювання вчинення валютних операцій, що з рухом капіталу, які можна ним анульовані у разі потреби. Клопотання кредитних організацій отримання ними ліцензій на здійснення валютних операцій також розглядає Національний банк, дає із них ув’язнення й представляє до Банку Росії. У порушення валютного законодавства Російської Федерації Національний банк застосовує до порушників штрафні санкції, і навіть інші заходи, передбачені законодательством.

Підбиваючи підсумки сказаного, відзначимо, Національний банк Республіки Башкортостан є з'єднувальною ланкою республіканської економічної системи із загальноросійською і виконує двояку роль. З одного боку, Національний банк постає як провідник грошово-кредитної політики Банку Росії. З іншого боку, проводячи глибокий аналіз специфіки економіки регіону, сприяє розвитку фінансового і нефінансового секторів Республіки Башкортостан.

1.4. Реалізація Національним Банком Р Б програм соціально — економічного розвитку регіону. На території Республіки Башкортостан реалізуються такі федеральні цільові програми, створені задля соціально-економічному розвитку республіки: «Соціально-економічний розвиток Республіки Башкортостан до 2006 року «і «Соціальне розвиток села до 2010 року «. Задля координації робіт з реалізації першої програми 04. 11. 2002 постанови Кабінету Міністрів Республіки Башкортостан було створено республіканське державна установа «Дирекція федеральної цільової програми «Соціально-економічний розвиток Республіки Башкортостан до 2006 року «. Через 5 місяців після створення було затверджено положення про порядку розміщення замовлень на закупівлю товарів (робіт, послуг) до виконання заходів Програми. Національний банк Республіки Башкортостан активно взаємодіє зі дирекцією з моменту створення програми. З іншого боку, з метою оцінки фінансового становища 27 підприємств-учасників програми, є одночасно учасниками моніторингу підприємств Банку Росії, Національний банк Республіки Башкортостан щокварталу готує з урахуванням результатів моніторингу підприємств для дирекції зведені матеріали, містять основні показники їх фінансового становища у поступовій динаміці з 01. 01. 2002.

Слід зазначити, що дирекція за підсумками I півріччя 2003 року надала Національний банк Республіки Башкортостан інформацію про залученні предприятиями-участниками власних і позикових коштів у реалізацію інвестиційних проектів програми. Надані відомості підтверджують висновки, зроблені за підсумками опитування кредитних організацій республіки і підприємств-учасників програми у травні 2003 року, про недостатньо ефективній взаємодії підприємств і кредитних організацій і неможливість за існуючих темпах залучення коштів підприємствами досягнення запланованих програмою обсягів на 2003 год.

У 2003 року у згідно з програмою підприємства-учасники мали залучити в комерційних банків вартість понад 14,5 млрд. крб., проте це залучено на 01. 07. 2003 29,32 млн. крб. (0,17% від передбаченого програмою на 2003 рік), планується остаточно 2003 року залучення банківських кредитів у сумі 1003,52 млн руб. (5,99%). У той самий час власні кошти із передбачених на 2003 рік 33 млрд. крб. підприємствами вкладено на 01. 07. 2003 рік 5,26 млрд. крб. (15,9% від передбаченого програмою на 2003 рік) й планується остаточно 2003 року 14,35 млрд. крб. (43,5%). У цьому за станом 01. 09. 2003 на фінансування інвестиційних проектів програми з республіканського бюджету виділено 2,3 млрд. крб., з федерального бюджету 690,8 млн. рублів. Ці цифри переважно направлялися влади на рішення соціальних проблем, зокрема в розвитку галузі, освіти, ЖКГ, соціального захисту населення, тобто. одержувачами бюджетних коштів стали лише міністерства і відомства республіки. У цьому слід зазначити, що метою активізації участі України банківської системи республіки та її реалізації інвестиційних проектів програми Національний банк Республіки Башкортостан цього року передав у Кабінет міністрів Республіки Башкортостан й у Міністерство промисловості Республіки Башкортостан пропозиції щодо виключення з числа її учасників фінансово неблагополучних підприємств і без необґрунтованих інвестиційних проектів, і навіть поширенню на 2004−2006 роки чинного механізму надання поручительств і гарантій Уряди Республіки Башкортостан на залучені підприємствами- учасниками програми комерційні кредити і розгляду доцільності формування заставного фонду Республіки Башкортостан, майно якого міг би використовуватися як забезпечення по привлекаемым кредитам.

Втішає, перші кроки у забезпеченні гарантійних і заставних можливостей підприємств — учасників програми вже робляться Урядом Республіки Башкортостан. Національний банк також направив свої пропозиції законопроекту «Про заставному фонді Республіки Башкортостан «з метою затвердження чіткого механізму гарантування кредитів, наданих предприятиям-участникам програми, умов виникнення права звернення стягнення на закладене майно, підстав і наслідків припинення застави, і навіть гарантій прав сторін під час укладання договору залога.

У межах реалізації інвестиційних проектів програми розвитку й з метою підвищення взаємодії промислового сектора республіки і кредитних організацій, а також оптимізації їх інформаційного обміну економічне управління Національного банку України Республіки Башкортостан співробітничає з відділом інвестицій і цільових програм Міністерства промисловості Республіки Башкортостан. Слід зазначити, що з результатів цього співробітництва було те, що Міністерство промисловості Республіки Башкортостан у серпні 2003 року у цілях визначення потреб промислового сектора економіки в інвестиціях й оптимізації інформаційного обміну між окремими підприємствами і фінансовими інститутами приступила до формуванню банку даних інвестиційних потреб. З іншого боку, Національний банк Республіки Башкортостан з метою вирішення питань республіки до сфері і більше активної участі банківської системи в інвестиційних процесах проробляє із міністерством промисловості Республіки Башкортостан можливість створення республіканському рівні спеціальної корпорації з реформування підприємств із типу Державної корпорації «Агентство по реструктуризації кредитних організацій ».

Друга федеральна (далі республіканська) цільова програма «Соціальне розвиток села до 2010 року «схвалена постановою Уряди Республіки Башкортостан від 11. 06. 2003. Її основними цілями і завданнями є розвиток соціальної сфери, і інженерної інфраструктури сільських населених пунктів, створення економічних умов початку стійкого соціально-економічному розвитку сільських населених пунктів, розширення ринку праці сільській місцевості й створення основ підвищення привабливості проживання, у сільській місцевості. Загальна сума витрат у Республіканської програми становить 12,92 млрд. крб., зокрема з допомогою федерального бюджету 1,77 млрд. крб. (13,7%), коштів бюджету Республіки Башкортостан 9,34 млрд. крб. (72,3%) і позабюджетних джерел 1,81 млрд. крб. (14%). На 2003 рік Республіканської програма передбачає доручити розвиток житлового будівництва, мережі загальноосвітніх установ, лікувально-профілактичних установ охорони здоров’я, установ фізичної культури та спорту, культурно- досуговых установ, торговельного і побутового обслуговування сільського населення, електричних мереж, газифікації, водопостачання, телекомунікаційних мереж, мережі автошляхів всього 926,6 млн. крб., зокрема з допомогою федерального бюджету 91,9 млн. крб., республіканського бюджету 684,0 млн. крб., позабюджетних джерел 150,7 млн руб.

Управління реалізацією Республіканської програми покладено Міністерство сільського господарства Республіки Башкортостан, що є державним замовником — координатором Республіканської програми розвитку й забезпечує реалізацію програмних заходів, цільове і запропонував ефективне використання коштів федеральних і республіканського бюджетів, здійснює взаємодію з державними замовниками, відповідальними у виконанні програмних заходів. Нині Національний банк Республіки Башкортостан здійснює взаємодію Космосу з Міністерством сільського господарства Республіки Башкортостан для виявлення потреб виконавців Програми залучення кредитів комерційних банків. ГЛАВА II. РазвитиЕ банківського сектора залежать Республіки Башкортостан.

Анализ сучасного стану фінансово-кредитної сфери Республіки Башкортостан свідчить у тому, що з роки економічних реформ відбулися зміни банківській секторі РБ.

В I півріччі 2003 року збереглася тенденція розвитку банківського сектора залежать республіки вищими темпами, ніж темпи розвитку республіки загалом. У цьому темпи приросту капіталу в номінальному обчисленні випереджали темпи приросту УРП в 2,2 разу, темпи приросту банківських активів біля республіки проти відповідним періодом минулого року — в 1,6 разу. Через війну, співвідношення активів банківського сектора залежать Республіки Башкортостан і УРП у середньорічному обчисленні зросла у порівнянні з певним періодом минулого року з 30,7% до 36,4%, співвідношення капіталу банківського сектора залежать і УРП — з 2,9% до 3,8%. У відповідності зі Стратегією розвитку банківського сектора залежать Російської Федерації, прийнятої Урядом Російської Федерації і Банком Росії у грудні 2001 року в середньострокову перспективу (5 років), прогнозоване співвідношення зазначених показників становить відповідно 45−50% і 5−6%. Валюта зведеного балансу з початку року зросла на 25,6% і становить на 01. 07. 2003 122,2 млрд. рублей.

2. 1. Мережа кредитних организаций.

За I півріччя 2003 року кількість точок банківського обслуговування біля республіки, у тому числі у собі кредитні організації, філії, додаткові офіси, операційні каси, зросло 26 одиниць — до 976. Без обліку операційних кас, які роблять операції з юридичними особами, кількість банківських установ зросло 3 одиниці - до 239 одиниць. Приріст мережі банківських установ забезпечене переважно з допомогою відкриття 19 операційних кас, що свідчить про подальшої активізації роботи кредитних організацій з населенням. Зростання інституціональної забезпеченості банківськими послугами (за кількістю населення) становив 2,6%. Разом про те, попри досягнуті позитивні результати, Республіка Башкортостан початку цього року мала найнижчий рівень забезпеченості населення послугами кредитних установ серед 14 регіонів Приволзької федерального округа1 (Таблиця 1). Кількість кредитних організацій капітал понад 5 млн. євро початку року змінився і становило 4. Серед діючих банків республіки один банк — ВАТ «УралСиб» — входить у 30 найбільших банків Росії, по яким періодично наводяться зведені статистичні дані в «Віснику Банку Росії». Серед найбільших банків Росії з стану на 01. 06. 2003 ВАТ «УралСиб» обіймав 7-ме місце за величиною власні кошти і 9-те — по розміру активів, 8-ме — серед банків, що привернули найбільше депозитів приватних осіб, 7-ме — серед банків, выдавших найбільшу суму позичок фізичним особам, 9-те за кредитами корпоративним клієнтам («Профіль », № 28, 2003). По результатам 2002 року ВАТ «УралСиб» вперше ввійшов до списку 1000 найбільших банків світу журналу The Banker, зайнявши 770 місце. Поданим журналу «Профіль «(№ 25, 2003), ВАТ «Башкирський залізничний банк «зайняв 22 місце серед кредитних організацій Російської Федерації, разместивших найбільше депозитів у московському Центральному банку Російської Федерації (за станом 01. 05. 2003).

1 Методика Департаменту банківського регулювання і нагляду Банку Росії під кредитними установами передбачає не лише головні офіси і філії кредитних організацій. Разом про те, Республіка Башкортостан переважна більшість кредитних установ, обслуговуючих населення, представлено додатковими офісами і операційними касами кредитних организаций.

Таблиця 1. |Показники |01. 0|01. 0|01. 0| | |7. |1. |7. | | |2003|2003|2002| | | | | | |Кількість діючих кредитних організацій |13 |13 |14 | |Кількість кредитних організацій з відкликаної |4 |6 |5 | |ліцензією | | | | |Кількість філій кредитних організацій, |62 |71 |75 | |зокрема. | | | | |Дійових біля РБ, |43 |52 |54 | |зокрема. | | | | |Філій, головні офіси яких розташовані за|42 |41 |40 | |межами РБ, | | | | |зокрема.: | | | | |Філій Ощадбанку Р Ф |37 |37 |37 | |Дійових поза РБ |19 |19 |21 | |Кількість додаткових офісів кредитних |212 |188 |187 | |організацій, | | | | |зокрема.: | | | | |Додаткових офісів поза РБ |29 |17 |12 | |Кількість операційних кас кредитних |750 |727 |711 | |організацій, | | | | |зокрема. | | | | |Операційних кас поза РБ |13 |13 |11 | |Кількість підприємств біля РБ (без |2632|2793|2733| |обліку підприємств, с/г підприємств і | | | | |обліку організацій з кількістю працюючих до | | | | |1 5 людина, не які стосуються малим | | | | |підприємствам) | | | | |Інституціональна забезпеченість банківськими |90,8|84,5|88,9| |послугами (кількість банківських офісів на | | | | |тисячу підприємств) біля РБ* | | | | |Чисельність, тис. чол. |4080|4080|4090| | | | |, 6 | |Кількість банківських офісів на тисячу |0,23|0,23|0,23| |населення |9 |3 |0 |

* Для розрахунку показника «кількість банківських офісів на тисячу підприємств «не враховуються операційні каси кредитних организаций

(філій), т.к. де вони роблять операції з юридичними лицами.

2.2. Динаміка і структура залучених ресурсов.

Поточний рік характеризується подальшим зміцненням довіри до банківському сектору із боку кредиторів і вкладників, що викликало зростанню ресурсної бази кредитних организаций.

Основним джерелом розширення ресурсної бази стали вартість рахунках фізичних осіб, приріст яких забезпечив 22,6% загального приросту пасивів- нетто2 банківського сектора залежать республіки з початку року. На 01. 07. 2003 депозити фізичних лиц

2 Активи (пасиви) — нетто дозволяють точніше оцінити обсяги надають банком послуг, оскільки сальдирование окремих рахунків «очищає» балансову величину активів (пасивів) від внутрішньобанківських операцій (між головним офісом і філіями) і «транзитних» операцій. склали 24,4 млрд. крб., чи 26,8% пасивів. Про відновлення довіри до банківського сектора свідчить також підвищення частки депозитів фізичних осіб терміном понад один рік в сукупних депозитах з 32,5% на 01. 07. 2002 до 37,8% на 01. 07. 2003.

Другим за значимістю джерелом розширення ресурсної бази кредитних організацій першому півріччі 2003 року почали кошти, залучені від підприємств і закупівельних організацій (включаючи депозити, кошти державних позабюджетних фондів, фінансових органів): їх обсяг зросла з початку цього року на 27,2% і становить 23,4 млрд. крб., за збереження їх частки сукупних пасивах банківського сектора залежать республіки — 25, 7% (25,4% на 01. 07. 2002.). Приріст коштів, залучених від підприємств і закупівельних організацій, забезпечив 23,5% загального приросту пасивів. Із загального обсягу коштів, залучених від підприємств і закупівельних організацій, 42% коштів розміщені розрахункових і поточних рахунках, що від рівня цього показника минулого року її (54% на 01. 07. 2002).

Депозити юридичних за I півріччя 2003 роки підскочили на 13,8%, склавши 5,7 млрд. крб., причому їхній частка у сукупних пасивах знизилася порівнянні з початком року з 7,2% до 6,3%.

Активно розвивалися операції у міжбанківському ринку. Так, обсяг боргу міжбанківських кредитів, депозитах й іншим залученими засобам зросла з початку 2002 року на 77,3% і становить 10,4 млрд. крб., при цьому частка даного джерела в пасивах банківського сектора залежать зросла з 8,4% до 11,5%.

У звітному періоді відбулося бурхливе розростання обсягу випущених банками боргових зобов’язань (на 10,5%). На 01. 07. 2003 їх обсяг досяг 12,4 млрд. крб., у своїй частка даного джерела в пасивах банківського сектора залежать знизилася із 16-го% до 13,6%. Приріст випущених банками боргових зобов’язань стався у основному з допомогою емісії депозитних сертифікатів, які зросли в 3,5 разу, проте це інструмент продовжує грати великої ролі у формуванні ресурсної бази кредитних організацій. Питома вага цінних паперів в пасивах банківського сектора залежать на 01. 07. 2003 становив 1,8% (0,7% на 01. 01. 2003).

2.3. Динаміка і структура активів. Сприятлива економічна кон’юнктура, поліпшення стану підприємств реального сектора зумовили зниження ризиків по активним операціям банков.

За I півріччя 2003 року сукупні активи банківського сектора залежать республіки, які дають прямий дохід, збільшилися на 33,2% і дорівнювали 59,1 млрд. крб. Питома вага активів, приносять прямий дохід, в сукупних активах-нетто зросла з початку цього року з 63,6% до 64,9%.

Основний внесок у зростання активів банківського сектора залежать внесло розширення кредитних операцій банків. Попри певне зниження частки позичкової заборгованості сукупних активах-нетто банківського сектора залежать проти початку 2003 року (з 51,4% до 48,9%), темпи приросту позичкової заборгованості проти I півріччям минулого року було вище -24,4% проти 20,8%.

Сукупна позичкова заборгованість становила 44,6 млрд. крб., зокрема за кредитами нефінансовим підприємствам, і організаціям — 37,3 млрд. крб., збільшившись з початку року на 25,7%. Питома вага в сукупної позичкової заборгованості цього виду активів зросла з 82,8% до 83,7%. Нинішнього року стався значне зростання обсягів кредитування населення, що з зростанням реальних грошових доходів громадян. Сукупна заборгованість за кредитами фізичних осіб зросла з початку року з 2 млрд. крб. до 3,3 млрд. крб., чи 62,8%, які частка у позичкової заборгованості - з 5,7% до 7,5%. Зростання обсягів кредитування населення спостерігався в понад половини кредитних організацій республики.

На 4,4% знизилася заборгованість по наданим міжбанківських кредитів і депозитах. Залишки цих коштів склали на 1 липня ц.р. 3,9 млрд руб. ,

а їх питома вага в сукупної позичкової заборгованості знизився порівняно з початком року з 11,4% до 8,8%.

Сприятлива ситуація над ринком цінних паперів сприяла збільшення в першому півріччі ц.р. в ряді кредитних організацій обсягу даних операцій. Попри те що, у цілому по банківського сектора темпи зростання вкладень кредитних організацій цінних паперів були трохи нижче, ніж торік року — 42,2% проти 45,5%, загальна динаміка цього показника була вищою динаміки інших активних операцій банків, тому частка капіталовкладень у цінні паперу на сукупних активах зросла з 7,3% на 01. 01. 2003 до 7,9% на 01. 07. 2003.

Залишки коштів кредитних організацій на кореспондентських рахунках у цілому зросли проти початком року в 63,4%. У цьому відбулася зміна структури залишків: вартість рахунках Банку Росії знизилися на 46%, а їх у сукупних активах знизилася з 3,4% на 01. 01. 2003 до 1,4% на 01. 07. 2003, кошти кредитних організацій на на кореспондентських рахунках «Ностро» зросли 2,7 разу, які частка у активах банківського сектора залежать зросла з 3,4% до 7,2%. 2.4. Структура прибутків і витрат, рентабельность.

Аналіз основних параметрів, характеризуючих фінансове становище кредитних організацій за I півріччя 2003 року, дозволяє оцінити загальне стан банківського сектора залежать економіки республіки як стійке. До фінансово стабільних кредитних організацій можна адресувати 13 діючих кредитних організацій республики.

За підсумками діяльності у I півріччя 2003 року, прибуток отримана усіма кредитними організаціями та філіями инорегиональных банків, крім одного філії, збитки якого носять плановий характер. Сукупна величина фінансового результату з початку року становила 832,9 млн. крб. Повністю погашені збитки минулих лет.

Діяльність банківського сектора залежать республіки рентабельна. У той самий час показники рентабельності діяльності кредитних організацій залишаються низькими: рентабельність власні кошти (капіталу) у річному обчисленні вбирається у 12%, а активов-нетто 1−2%. У 2002 року рентабельність капіталу по банківського сектора республіки до цілому становила 17%, а рентабельність активів — більш 3%.

Зниження рентабельності діяльність у першому півріччі нинішнього року в порівнянню з певним періодом минулого року її пов’язані з випереджаючими темпами приросту власні кошти (капіталу) (на 60%) і активів (на 72%) проти сукупної прибутком кредитних організацій (на 11%).

Зміна структури банківських операцій істотно вплинув структуру прибутків і витрат кредитних організацій республіки (Графік 1).

Структура прибутків і витрат діючих кредитних організацій Республики

Башкортостан.

Графік 1. | Відсотки, одержання | |надані кредити | |Доходи, одержані від операцій із | |цінними паперами | |Доходи, одержані від операції з | |інвалютою | |Відновлення сум з рахунку | |фондів і резервів | |Інші доходи |

|Проценты, заплачені залучені| |кредити Відсотки, уплач. юр.| |особам по притягнутим засобам | |Відсотки, сплачені фіз. особам за | |депозити | |Витрати за операціями з цін паперами | |Витрати за операціями з інвалютою і | |ін. валют. цінностями | |Витрати зміст апарату у | |правління | |Відрахування до соціальних фондів і резерви | |Інші витрати |

Збільшення обсягів кредитування реального сектору економіки при стабільному має як кредит зумовило зростання обсягу й частки отриманих відсоткових доходів по наданими кредитами тоді як відповідним періодом минулого року її. Частка відсоткових доходів у загальної сумі отриманих прибутків зросла з 19% на 01. 07. 2002 до 23,3% на 01. 07. 2003. Більшість цих доходів (94%) посідає отримані відсотки за наданим терміновим кредитам.

Розширення можливостей для вилучення доходів на валютному ринку зумовило зростання частки доходів від операцій із іноземною валютою в сукупних доходах банківського сектора залежать з 18,7% на 01. 07. 2002 до 42,4% на 01. 07. 2003 і зростання частки аналогічних витрат з 18,6% до 44,3%.

Одночасно істотно знизилася частка доходів від відновлення сум з рахунку фондів і резервів і витрат у вигляді відрахувань до фонди й резерви з 42,5% до 16,5% і з 43,7% до 15,9% соответственно.

У першому півріччі цього року сукупні доходи банків зросли по порівнянню з певним періодом на 32%, витрати — на

32,7%. Найбільші темпи зростання спостерігаються за такими статтям доходів населення і витрат: прибутки від операцій із інвалютою — 300%, витрати від операцій із інвалютою — 315%, відсотки, отримані за надані кредити -162%, відсотки, заплачені залучені кредити — 204%.

Відзначені зміни у структурі прибутків і витрат вплинули на формування структури чистого дохода3. Чистий прибуток кредитних організацій республіки на 61,9% складається з чистих відсоткових доходів (58,4% на 01. 07. 2002). Істотно зросла частка чистих комісійних доходів з 14,9% на 01. 07. 2003 до 21,6% на 01. 07. 2003.

Знизилася частка чистих доходів від операцій із цінними паперами з 28,6% до 23,8%, і навіть частка чистого доходу операцій із іноземною валютою з 6,1% до 4,2%.

Отже, головним чинником зміни структури прибутків і витрат в поточного року стало збільшення обсягу активних операцій на умовах проведеної Банком Росії політики зниження відсоткових ставок.

ГЛАВА III. Результати і розвитку банківської системи Республіки Башкортостан. 3.1. Результати діяльності банківської системи Республіки Башкортостан. У банку Республіки Башкортостан 5 серпня цього року минуло нараду керівників кредитних організацій з участю керівника управління федерального казначейства Міністерства фінансів РФ по Республіці Башкортостан, керівників держави і співробітників структурних підрозділів Національного банку України Республіки Башкортостан.

З доповіддю «Про результати діяльності кредитних організацій першому півріччі нинішнього року перспективних завданнях «виступив Р. Х. Марданов, голова Національної банку Республіки Башкортостан.

Він сказав, що за показником економічного зростання заданий досить високий темп задля досягнення запланованих нинішнього року орієнтирів (5,9% по скоригованих даних від 18. 07. 2003): за підсумками півріччя обсяг УРП Республіки Башкортостан виріс за оцінкою на 7,8%, кілька випередивши темп зростання російського ВВП — 7,2%. Обсяг промислового виробництва становило 9,3%, виробництво валової продукції сільського господарства збільшилося на 4,2%.

Інфляція республіці росла меншими темпами, ніж у Росію і з підсумкам I півріччя становила 6,8% проти 7,9% по Російської Федерации.

Основні показники, що характеризують забезпеченість економіки республіки базовими банківськими послугами, свідчить про зростанні масштабів взаємодії реального та банківського секторів экономики.

Так, рівень монетизації валового регіонального продукту за станом 01. 07. 2003 становив 25% проти 21% у відповідній періоді минулого року її і перевищив значення за аналогічний показник Росією (19% за станом 01. 04. 2003).

Ставлення сукупних активів банківського сектора залежать до УРП, як найбільш загального показника забезпеченості економіки республіки банківськими послугами, досягло 49% проти 46% початку року. Співвідношення капіталу кредитних організацій до валовому регіональному продукту зросла до 4,5% проти 4%, кредитних вкладень до УРП — до 16,3% проти 15%.

Ці показники майже впритул наблизилися до значенням орієнтирів, закладених у середньострокових програмах розвитку банківської системи Росії і близько Республіки Башкортостан. Відповідно до цими орієнтирами співвідношення сукупних активів банківського сектора залежать до ВВП має становити щонайменше 45- 50%, банківських кредитов-18−20, капитала-5−6%. Сукупний фінансовий результат банків регіону зріс на 6% проти відповідним періодом минулого і становив 818 млн. крб. прибыли.

На 01. 07. 2003 все кредитні організації республіки віднесено до категорії фінансово стабільних, зокрема 4 банку — до групи «Кредитні організації без недоліків у діяльності «і 9-те — «Кредитні організації, мають окремі вади на діяльності «.

Характеризуючи результати роботи банківської системи республіки, Р. Х. Марданов зупинився на окремих ключових напрямах, здійснювані в рамках модернізації банківської системи та спрямовані для підвищення ефективності діяльності банківського сектора.

Він сказав, що поточного року однією з механізмів посилення взаємодії банківського і реального сектору економіки є програма Банку Росії з рефінансування кредитних організацій під заставу боргових зобов’язань финансово-устойчивых підприємств сфери матеріального виробництва та рефінансування кредитних організацій під заставу державних цінних паперів. Національний банк виконав всю необхідну підготовчу роботу з включенню Республіки Башкортостан до переліку регіонів, що у програмі Банку Росії, і досягнуто повна готовність до проведення операцій рефінансування кредитних організацій відповідність до Положення Банку Росії № 122-П і № 19-П.

Було наголошено, разом із тим аналізовані інструменти рефінансування поки що не отримали достатньої залучення практиці. Пов’язано це з наявністю низки об'єктивних і суб'єктивних проблем.

Основні проблеми, у частини реалізації механізму рефінансування під заставу боргових зобов’язань підприємств пов’язані з тривалим збереженням надлишку ліквідності на грошовому ринку, що обмежує попит запропоновані Банком Росії кредити із боку кредитних організацій — потенційних позичальників. Перешкодою у розвиток рефінансування під заставу державних цінних паперів є в більшості кредитних організацій необхідного портфеля державних цінних паперів. У цьому зростання кількості позичальників по даному виду рефінансування можливий лише у середньостроковому періоді і визначатиметься стратегією банків відношенні ринку державних цінних паперів. Доповідачем відзначено необхідність відпрацювання даних механізмів рефінансування з метою готовності до зростання на них же в перспективе.

Також було відзначено, що з активізації механізмів рефінансування в час Банком Росії проробляється питання про використання операцій РЄПО, зокрема передбачається передати територіальним установам Банку Росії повноваження у висновку угод прямого РЄПО, що дозволить розширити ці операції з учасниками ринку державних облигаций.

Характерною ознакою цього року є початок нового етапи у розвитку банківської мережі, що з посиленням присутності філій і представництв инорегиональных банків біля республіки і наступним зростанням конкуренції на республіканському банківських послуг. Сьогодні у республіці функціонуєте філій инорегиональных банків. Є наміри ще низки инорегиональных банків з відкриття своїх подразделений.

У республіці переважно завершився процес створення мережі структурних підрозділів банків. Кількість банківських установ біля республіки виросло до 976 одиниць проти 950 початку года.

Р.Х. Марданов зазначив, що Уряд Республіки Башкортостан і Національний банк Республіки Башкортостан вважають, що у республіці створено передумови у розвиток здоровій конкуренції над ринком банківських услуг.

Разом про те за показниками, що характеризує забезпеченість регіону банківськими послугами, Республіка Башкортостан відстає від середніх значень загалом Приволзькому федеральному округу (ПФО) (сукупний індекс забезпеченості республіки банківськими послугами становив 0,83 проти 1,05 у середньому ПФО). Тому подальше присутність инорегиональных банків республіці необхідно, і вона сприяти як розвитку конкуренції, а й насиченню економіки республіки банківськими услугами.

У разі розширення мережі инорегиональных банків, пропозиції ними нових видів банківських послуг CSFB і технологій малі і середні банки республіки можуть виявитися неготовими до жорсткішого етапу конкуренції. Така конкуренція зажадає створення нової стратегії поведінки, зокрема з метою збереження своєї ніші на республіканському банківських услуг.

Було наголошено, що, попри позитивну оцінку фінансової стійкості банківського сектора залежать, було виявлено деякі тривожні тенденції в показниках діяльності банків. У тому числі варто виокремити такі: V По-перше, низька рентабельність діяльності більшості кредитних організацій знижує можливість їх капіталізації і є негативним сигналом для кредиторів та кроки потенційних інвесторів. Рентабельність капіталу республіканських банків за I півріччя загалом становила около

12%, тоді як у Російської Федерації - 29%.

Р.Х. Марданов звернув керівників банків на його присутність серед балансі такого розрахункового показника, як «збитки цього року », відзначається балансовий прибуток. У алгоритмі розрахунку цього показника максимально реалізовані принципи МСФО, відображає реальний фінансовий результат діяльності кредитної організації, зменшує величину власні кошти банків та є необхідною підставою для віднесення до групи банків, мають окремі вади на діяльності. V По-друге, зниження рівня достатності капіталу. На 01. 07. 2003 середня достатність капіталу становила 18% проти 22% початку року. Ця тенденція свідчить у тому, зростання капіталу відстає від подальшого зростання обсягів здійснюваних операций.

На думку Національного банку України Республіки Башкортостан, головним чинником збільшення капіталу має стати подальше збільшення статутного капіталу. У розвитку більшості кредитних організацій його передбачено, але це намір реалізується лише кількох банках.

З огляду на наростання республіки конкуренції над ринком банківських послуг CSFB, низький рівень капіталу буде ключовим чинником, стримуючим впровадження нових банківських технологій, розширення спектра та обсягів банківських послуг CSFB, як наслідок, в провадити до стагнації більшості малих банків. У цьому можна рекомендувати середнім малий банкам республіки розглянути питання рекапитализации чи можливість реорганізації бізнесу шляхом приєднання чи злиття коїться з іншими кредитними організаціями. У знову прийнятому Положенні Банка

Росії від 04. 06. 2003 № 230-П «Про реорганізації кредитних організацій формі злиття і приєднання передбачено скорочення термінів, спрощення процедур злиття і приєднання. Це сприятиме зниженню тимчасових, потребує матеріальних та трудових витрат що у реорганізації кредитних організацій. V По-третє, нині за умов досить сприятливого економічного кон’юнктури згладжений кредитний ризик, і якість кредитного портфеля, сточки зору формалізованих критеріїв, оцінюється високому рівні. Питома вага стандартної позичкової заборгованості кредитному портфелі перевищує 97%.

Проте, за оцінкою незалежних агентств, реальна частка простроченої позичкової заборгованості кредитному портфелі сягає 10%, хоча щодо звітності кредитних організацій республіки вказується у вигляді 1,5%.

Р.Х. Марданов зазначив, що оцінка кредитного ризику має розглядатись у взаємозв'язку з фундаментальної сталістю реального сектора. При погіршенні економічної ситуації в існуюча стійкість кредитного портфеля може бути недостатньою, насамперед у через відкликання нереформованістю реального сектори й збереженням високу частку збиткових підприємств. У цьому банкам необхідно продовжити для вдосконалення системи оцінки й управління ризиками за умов мінливою кон’юнктури рынка.

Нині з метою зниження кредитного ризику проробляється питання про створення кредитного бюро. Майже всі республіканські банки і кілька філій инорегиональных банків висловили готовність укласти Угоду про інформаційній взаємодії по контрагентам, неналежним чином обслуговуючим кредитні вимоги. Національний банк довів до всіх кредитних організацій питання, потребують колегіального согласования.

У доповіді не було зазначено, створення регіональної асоціації кредитних організацій позитивно позначилося на рішенні завдань і у області організації кредитування, зокрема. з допомогою регіонального кредитного бюро, захисту національних інтересів кредитних організацій, впливу законотворчий процес, як у російському, і на республіканському рівні, консультування кредитних організацій по поточним і досить перспективним питанням розвитку банківського бізнесу, забезпечення інформаційними матеріалами, організації інтернет-порталу з туристичною інформацією про кредитних організаціях, банківську систему Республіки Башкортостан, нинішніх і перспективних видах банківських послуг CSFB, навчання персоналу, організації тематичних семінарів і конференций.

Наступне важливий напрям діяльності - це вирішення завдання підвищення прозорості структури власності кредитної організації, що надійшла «Стратегії розвитку банківського сектора залежать Російської Федерації «і що є можливим критерієм входження до системи страхування вкладов.

Широке використання проміжних номінальних власників дозволяє приховувати зміни про структуру власності від інвесторів і контрагентів, наглядових і регулюючих органів, що знижує загальний рівень довіри до кредитним організаціям, і банківську систему в целом.

У цьому Р. Х. Марданов звернув керівників кредитних організацій на Положення Банку Росії № 215-П «Про методику визначення власні кошти (капіталу) кредитних організацій «і 218-П «Про порядок і критерії оцінки фінансового стану юридичних — засновників (учасників) кредитних організацій », вкладених у забезпечення прозорості структури власності і чистоти наповнення капіталу кредитних організацій, зокрема з урахуванням фінансового становища їх учредителей.

Наступне ключове напрям — це участь Національного банку експерименті Банку Росії з впровадження у наглядову діяльність інституту кураторів. Ця робота проводилася за десять територіальних закладах державної і отримала гарну оцінку керівництва Банку России.

Сьогодні головну проблему вживлення і ефективного функціонування інституту кураторів перебуває у області нормативно — правовим регулюванням даного механізму. Необхідна реалізація права Банку Росії на мотивоване судження про діяльність кредитної організації та про рівень ризиків, виявлених куратором банку. Це з ключових принципів ефективного банківського нагляду, розроблених Базельским комітетом по банківському нагляду. По банку, не приемлющему режим контактного нагляду, оцінка ризиків об'єктивно перевищить і, більш «щільним «будуть стосунки з банком у межах формальних процедур, тобто. через частіші і детальні перевірки й у кінцевому підсумку, жорсткіші санкції за формальні нарушения.

Особливо важливими заходами є створення страхування вкладів і на міжнародні стандарти звітності. Національний банк провів попередню оцінку відповідності республіканських банків критеріям допуску до системи страхування вкладів. Результат свідчить у тому, що половина кредитних організацій за збереження існуючої постановки роботи зможуть пройти даний відбір. В багатьох банків відзначається незадовільна оцінка за критеріями рівня дохідності операцій, ступеня прозорості структури власності, якості стратегічного управління й бізнес — планування. Банк Росії планує використовувати дані критерії з метою оцінки загалом фінансового становища банков.

У зв’язку з цим, керівникам кредитних організацій необхідно підвищити ефективність фінансового менеджменту, налагодити безперебійне постачання у банку якісної системи управління ризиками і внутрішнього контролю, що й сприяти виконання критеріїв допуску до системи страхування вкладов.

Що стосується переходу на МСФО було зазначено, що Банк Росії реалізує заходи щодо перекладу складання фінансової звітності по міжнародним стандартам усіма кредитними організаціями, починаючи з початку 2004 року. Фінансова звітність по МСФО складатиметься з урахуванням російської бухгалтерської звітності із застосуванням методу трансформації. У цьому обов’язок кредитних організацій за поданням обов’язкової бухгалтерської звітності, складеної за російськими стандартами, в територіальні установи Банку Росії передбачається зберегти до 1 січня 2006 года.

Ряд великих кредитних організацій республіки розпочали навчання фахівців теоретичних підвалин і практичним навичок застосування МСФО під час складання фінансової звітності. Средним малий банкам також потрібно починати цю работу.

Ведеться робота з скорочення складу і кількість звітності, представленої кредитними організаціями. Нині Національним банком готуються пропозиції щодо її оптимизации.

Розглядаючи зміни у банківському законодавстві, Р. Х. Марданов зупинився на питаннях реалізації Положення Банку Росії № 199-П «Про порядку ведення касових операцій на кредитних організаціях біля Російської Федерації «, відповідно до яким спростилися вимоги до укріпленість касових вузлів кредитних організацій. Було наголошено, що вимогами з забезпечення схоронності коштів клієнтів — і самих банків, дедалі більше возрастают.

Голова Національної банку Республіки Башкортостан зазначив плідне співробітництво з кредитними організаціями та республіканськими органами структурі державної влади у створення умов розвитку банківського бізнесу у республике.

Керівник управління федерального казначейства Міністерства фінансів РФ по Республіці Башкортостан Р. А. Скворцова у своєму виступі звернула увагу до збільшення кількості платіжних документів, оформлених неправильно чи неповно. Це спричиняє несвоєчасному зарахуванню коштів до бюджетів різних рівнів. Вона рекомендувала керівникам банків організувати додаткову роботи з клієнтами по правильності і повноті заповнення всіх реквізитів платіжних документов.

Начальник управління валютного регулювання і валютного контролю Національного банку України Республіки Башкортостан М. Т. Шакиров зупинився на результатах узгодження Правил внутрішнього контролю у цілях протидії легалізації доходів отриманих злочинним шляхом і напрямах змін валютного законодательства.

Начальник відділу цінних паперів управління банківського нагляду і санирования Національного банку України Республіки Башкортостан М. З. Халиуллин ознайомив керівників кредитних організацій з перспективами діяльності над ринком державних цінних бумаг.

Заступник Голову Національного банку України Республіки Башкортостан М. Д. Кашапов виклав позицію Національного банку України з питанням створення банківської асоціації Республіки Башкортостан і кредитного бюро.

У обговоренні питання взяли участь керівники всіх кредитних організацій. Д. Н. Неверов (ВАТ «Социнвестбанк ») зазначив, що, об'єднавшись на асоціацію, банки зможуть лобіювати свої інтереси різних рівнях. «Социнвестбанк «- активний прибічник створення асоціації банків Республіки Башкортостан, але є необхідність визначення кола питань, розв’язуваних асоціацією. Бажано участь всіх банків, що працюють у регіоні. «Социнвестбанк «братиме участь й у роботі бюро кредитних історій, потреба у створенні якого назріла вже давно.

Е.В. Савченко (ВАТ «Башэкономбанк ») запропонував створити башкирське представництво у складі Асоціації російських банків, що дозволить знизити витрати, пов’язані з функціонуванням ассоциации.

С.С. Торопов (ТОВ «Башинвестбанк ») також висловив думку, що простіше створити представництво асоціації російських банків Башкортостані і запропонував визначити потреби, які вирішуватися в ассоциации.

Р.А. Садрыева (ТОВ «Промтрансбанк ») повністю підтримала ідеї створення асоціації регіональних банків та кредитного бюро.

В.А. Балабанов (ВАТ «УралСиб ») зазначив, що «Урало-Сибирский банк «не активним прибічником створення регіональної асоціації банків, але якщо вона створюватися — ввійде у її состав.

У статутах багатьох кредитних організацій записано, що у об'єднаннях і асоціаціях можливе лише схвалення зборів учасників банку і рішення Спостережної ради, а цього потрібні час. У зв’язку з чим, необхідно провести попереднє установчі собрание.

Прозвучало, що з членів асоціації необхідно встановити фіксовані взносы.

Ідею створення кредитного бюро банк підтримує й уряд пропонує назвати — «Відомості про неблагонадійних позичальників «. Роботу зі створення такого бюро необхідно проводити поетапно. У першому етапі обмежитися: територією охоплення — р. Уфа, за категорією клієнтів — фізичні особи, інформацію представляти ежемесячно.

Ф.А. Имамов (ВАТ «Альфа-Банк-Башкортостан») висловив згоду ввійти у асоціацію регіональних банків із встановленими фіксованими членськими внесками. Кредитне бюро необхідно, але інформація повинна представлятися як у фізичним, і юридичних осіб. Цю роботу робити під керівництвом Національного банку України Республіки Башкортостан. В. Ю. Богданов (ВАТ «Башкирський залізничний банк») підтримав ідею створення асоціації регіональних банків як самостійної юридичної особи, який обстоює інтереси кредитних організацій Республіки Башкортостан, і навіть схвалив пропозицію про створення кредитного бюро. Він від мітив, що банки повинні не мати право, а повинні прагнути бути зобов’язані представляти інформацію з неблагонадійним клиентам.

Ф.Ф. Галлямов (ВАТ КБ «Башкомснаббанк »), Р. Х. Сафина (ВАТ Банк «Ашкадар ») і Р. Г. Шакирова (ТОВ КБ «Надра ») підтримали створення банківської асоціацію та кредитного бюро.

Е.Г. Черепахин (КБ ТОВ «Соцкредитбанк ») зазначив, що сьогодні прийматимуть рішення про участі чи неучасть в асоціації має збори учасників банку. Членські внески мали бути зацікавленими дифференцированные.

К.Т. Галимов (ТОВ «Инвесткапиталбанк ») погодитися з створенням регіональної банківської асоціацію та кредитного бюро. Запропонував першому етапі обмежитися поданням даних про фізичних лицах.

В.С. Яковлев (ВАТ «Башпромбанк ») висловив, що «Башпромбанк «входить у склад групи ВАТ «УралСиб «і вирішення питання про участь у асоціації банків та кредитному бюро залежатиме з його рішення. Далі виступили представники філій кредитних організацій: В. В. Архиереева (філія ЗАТ «Міжнародний промисловий банк »), В. П. Хабибуллина (Башкирське відділення Ощадбанку РФ), А. М. Свинцов (філія «Башкирський «АБ «ИБГ Никойл »), Р. М. Хасанов (філія ВАТ Зовнішторгбанк), Э. Г. Юферов (філія «Газпромбанку »), Р. И. Валиахметов (філія КБ «Юниаструмбанк »). У межах своїх виступах відзначили, що питання про вступ в асоціацію вирішуватиме головний банк. Усі виступили підтримали б ідею створення кредитного бюро. Підбиваючи підсумки наради з керівниками кредитних організацій, було вирішено діяльність банківського сектора залежать Республіки Башкортостан у І півріччі 2003 визнати задовільною. Були висловлені такі рекомендації кредитним организациям:

— продовжити щодо забезпечення адекватного зростання капіталу масштабам банківського бізнесу, підвищенню рентабельності капіталу, вдосконаленню методів оцінки й управління ризиками банківської деятельности,

— з метою забезпечення відповідності критеріям допуску до системи страхування вкладів продовжити підвищення дохідності банківських операцій, забезпечення прозорості структури власності кредитної організації, якості стратегічного управління і бизнес-планирования.

Схвалена ідея створення банківської асоціації Республіки Башкортостан в формі некомерційної організації та план заходів щодо створення регіонального кредитного бюро. 3.2. Нарада з кредитними організаціями РБ: модернізація банківської системи республики.

Характеризуючи сучасний етап розвитку банківської системи, Голова Національного банку України Республіки Башкортостан Р. Х. Марданов зазначив, що розвиток банківської системи характеризується теперішньому етапі позитивними змінами, подолані негативні наслідки кризи 1998 року, підвищується стійкість банківської системи. Досягнуто такі об'ємні показники розвитку банківської системи: рівень монетизації валового регіонального продукту близький до 25%, обсяг наданих економіці кредитів нині становить порядку 12% валового регіонального продукту, обсяг наявного банківської системою капіталу — 3,5% валового регіонального продукту. Проте за нинішньому що склалося характері інституціональних обмежень, базі законодавчих і нормативних актів, що регламентують діяльність, ці показники граничними. Досягнуті рубежі нині що неспроможні повною мірою задовольнити як саму банківську систему, і основних споживачів банківських послуг CSFB, економіку на целом.

Тому проведені і плановані Урядом Російської Федерації і Банком Росії роботи з модернізації банківської системи спрямовані те що, щоб він відповідала що ставляться до ній високим вимогам. Це було підкреслено на Загальноросійському міжрегіональному нараді-семінарі, присвяченому питанням вдосконалення банківського регулювання і нагляду, в мене був і III Всеросійському банківському форумі «Банки і той реальний сектор» у Нижньому Новгороде.

Р.Х. Марданов виділив основні пріоритети модернізації банківської системи на етапі: заходи щодо розвитку банківської системи, заходи зі зміцнення банківського нагляду, заходи, стимулюючі взаємодія кредитних організацій із реальним сектором економіки. Заходи з розвитку банківської системи мають включати у собі такі напрями: V По-перше, це зміцнення довіри до банківську систему, яке можливо запровадження системи страхування вкладів і підвищення наглядових вимог банків, що привертає внески населення. І тому необхідно якнайшвидше ухвалення закону страхування вкладів та впровадження його на дію. Банки, бажаючі брати участь у системі страхування, повинні відповідати найвищим вимогам надійності. Критерії відбору банків розробляються, але цей процес потребує дуже точного підходу, який дозволило б звільнити банківську систему від нестійких і витримують конкуренції банків. Досягнення цього потрібні жорсткі дії з боку наглядового органу. Визначено період зміцнення банківської системи — 2−3 року. V По-друге, необхідно створити сприятливі умови для банківського бізнесу. Ця робота можлива лише за активної участі кредитних організацій. З їхнього пропозицій вже оптимально знижено вимоги до касовим вузлам і банкоматів. Національний банк брав участь у цьому, зокрема і за дорученням президента і Кабінету міністрів Республики

Башкортостан. Результатом стануть скорочення витрат банків та розвиток мережі банківських офісів республікою, що у впровадження республіканської програми розвитку банківської системи. Потрібна звільнити банки від невластивих ним функцій з перевірки касової дисципліни і валютному контролю, що у нинішньому етапі ускладнює відносини банків з клієнтурою. Плануються заходи щодо спрощення техніки кредитування бізнесу і споживчого кредитування, бо при дедалі вищому попиті цей вид послуг існуючі механізми кредитування неможливо задовольняти їх у повною мірою, виникає конкуренція із боку небанківських установ. Важливе завдання на є створення збирання й поширення інформації про ринок банківських послуг CSFB. Сьогодні існує проблема підготовки банками бізнес-планів з погляду дефіциту інформації в них про стані ринку та його перспективи, особливо у розрізі територій республіки. У зв’язку з цим можливо використання банками таких інструментів, як програма Банку Росії «Моніторинг підприємств та його попиту банківські послуги» й створення об'єднаного інформаційного веб- порталу «Банки Республіки Башкортостан».

У цьому вся руслі, зазначив Р. Х. Марданов, триватиме й далі робота з створенню кредитних бюро. На жаль, цю ініціативу Національного банку України підтримали в усіх банки. V По-третє, вступ Росії у Світову організацію та влитися перехід на міжнародні стандарти фінансової звітності (МСФО) вимагають нових підходів до банківську діяльність. Так, створено усеросійська і республіканська комісії з забезпечення вступу Росії до ВОТ, у яких беруть участь Банк Росії і близько Національний банк Республики

Башкортостан. З метою захисту національних інтересів російської банківської системы

Банк Росії планує здійснити ряд що регламентують заходів, як і той заборона транскордонну поставку банківських послуг CSFB (тобто. надання послуг з-за кордону), забезпечення присутності банків біля Росії лише формі юридичної особи та накладення квоти щодо участі іноземного капіталу капіталі банків. V По-четверте, стає зрозуміло заохочення самоорганізації банківської спільноти. Так, з ініціативи Асоціації російських банків планується підписання угод про співробітництво банківських асоціацій і Банка

Росії. Відповідно до цим проектом можливе створення асоціацій різного рівня, і навіть визначиться ступінь взаємодії навчальних діяльності, зі Банком Росії. У Республіці Башкортостан також потрібна активізація об'єднавчих рухів банків, т.к. нині єдиного, реально чинного громадського органу, що висловила інтереси банків республіки, немає. Заходи з зміцненню банківського нагляду, створені задля формування іншого рівня взаємодії банків та Банку Росії, підвищення стійкості банків, містять такі становища. Як мовилося раніше, необхідний перехід від формального нагляду до змістовному, тобто. відхід формальних процедур нагляду над діяльністю банків до якісному аналізу. У цього напрями важливо прийняття нової редакції закону про її банкрутство кредитних організацій, який дозволило б ефективніше здійснювати процедури банкрутства з меншими втратами для кредиторів і клієнтів банків. Актуальною проблемою є виявлення і запобігання «роздування» банками свого капіталу — зараз розроблено механізми виявлення схем оманливого збільшення капіталів. Важливим елементом є й зміцнення системи протидії легалізації злочинних доходів населення і фінансування тероризму. Р. Х. Марданов висловив теплу подяку банкам республіки за активну участь у цієї роботи. Завдяки спільним зусиллям Росія була виключено зі «чорних списків» FATF.

Ефективний нагляд неможливий без якісної інформації, одержуваної від банків, тому потрібно вдосконалення системи інформації. У основу цього покладено інший тип відносин між Банком же Росії та кредитними організаціями — тепер вони розглядаються як елементи єдиної банківської системи, які забезпечують економіку грошима. У зв’язку з цим, зазначив Р. Х. Марданов, і вводять нові вимоги до банківському нагляду. У міжнародному співтоваристві вони набрали зведенні документів «Базель-2». У Росія також ведеться і найближчим часом буде введено інститут кураторів кредитних організацій, що врешті-решт призведе до упорядкування наглядових процедур й реорганізації інспекційної деятельности.

З заходів, стимулюючих взаємодія банків із реальним сектором економіки, необхідно виділити следующие:

Сьогодні ми важливо задля банків республіки сприяти реалізації заходів Федеральної цільової програми соціально-економічного розвитку Республіки Башкортостан, затвердженої Урядом Російської Федерації і у межах якої намічені пріоритетні напрямки фінансування, т.к. на фінансування проектів програми з допомогою банківських кредитів намічається великий обсяг. Крім цього, підвищення ефективності взаємодії банків із реальним сектором економіки планується створення реально чинного іпотечного ринку, що передбачає активізацію ринку іпотечних цінних паперів, внесення поправок в законодавчі акти, регулюючі сферу іпотеки, і навіть розвиток мережі строительно-сберегательных касс.

На закінчення Р. Х. Марданов закликав керівників кредитних організацій переосмислити своєї діяльності в поточних умовах, запросив до конструктивного діалогу та сприяння для підготовки пропозицій з реалізації заходів для вищезазначеним питанням, огляду на те, що напередодні керівництво Банку Росії оперативно реагує на пропозиції від банківської спільноти і територіальних установ. президент і Кабінет міністрів Республіки Башкортостан надають великого значення розвитку банківської системи для економіки, саме тому було прийнято республіканська Програма розвитку банківської системи. Її можливості далеко ще не вичерпані, й у рамках програми, і навіть за її межами рамок є можливість реалізувати набагато більший коло заходів, і потрібно надати розвитку який би поштовх. Тему взаємодії банків та реального сектору економіки продовжив заступник Прем'єр-міністра Республіки Башкортостан С. П. Ефремов. Він зазначив позитивні тенденції у розвитку промисловості республіки. У поточного року обсяг промислового виробництва досяг 132,8 млрд. рублів, індекс фізичного обсягу становив 102,3%. Основними позитивними чинниками з’явилися сприятлива зовнішньоекономічна кон’юнктура, збільшення інвестиційного спроса.

Відзначено позитивні тенденції у машинобудуванні, металообробній промисловості, кольорової та чорної металургії. За підсумками 9 місяців цього року обсяг інвестицій у промисловість становив 9 млрд. 844 млн. рублів, майже 90% їх забезпечене власними засобами підприємств. Урядом Р Ф схвалена Федеральна цільова програма «Соціально- економічна політика Республіки Башкортостан до 2006 р. », якій судилося стати новим етапом розвитку республіки і його відносин із федеральним центром. С. П. Ефремов зазначив, що успішне виконання програми залежить від злагодженої всіх ланок, зокрема та кредитної системи. Відповідно до програмі загальна сума фінансування становить 172 млрд. рублів, з яких 20% буде виділено з федерального бюджету, 16,5% - з бюджету республіки, частка фінансування власними засобами підприємств і організацій становитиме 30%, позиковими засобами — обсягом більш 23%.

Величина необхідних банківських кредитів варіюється різноманітні розділах програми. Так, на підприємствах машинобудування, оборонно- промислового комплексу, металургії, зв’язку, лісопромислового комплексу, текстильної та медичної промисловості на кредити банків припадає понад 47% вартості всіх інвестиційних проектів программы.

Проте багато хто підприємства немає достатніх засобів фінансування проектів, багатьом нереальні і банківські кредити. У зв’язку з цим особливу важливість набувають умови надання кредитів банками.

Основною метою більшості інвестиційних проектів є придбання нового устаткування, реконструкція і технічне переозброєння підприємств. Термін їх окупності великою мірою залежить від специфіки підприємства, виробничого цикла.

Втішно, що кілька банків вже бере участь у фінансуванні проектів, підкреслив С. П. Ефремов. Виробляється практика формування синдикованого забезпечення кредитів групою діловими партнерами, що у проекті. У цьому деякі перспективні проекти залишаються недофінансованими, попри її безсумнівну привабливість і перспективність. Віце-прем'єр РБ закликав банківські структури при розгляді питань фінансування проектів поставитися до них лише з позиції вигоди для банків, і навіть банківських інструкцій та, а як до соціально значимим проектам.

Директор Федеральної цільової програми соціально-економічного розвитку Республіки Башкортостан Д. В. Шаронов був одностайним із попереднім доповідачем і запросив кредитні організації до співпраці й діалогу. Він зазначив, що справжня дирекція створена для координації роботи з виконання Програми. Міністерство економіки разом з усіма зацікавленими структурами, у переважній більшості кредитними організаціями, мають бути пошуки джерел постачання та шляхів фінансування наявних проектів. Успішне завершення програми 2006 року залежить від злагодженої спільної роботи. З результатами діяльності банківської системи республіки за 10 місяців того року виступило заступник Голову Національного банку України Р. Ш. Ганеев У своєму виступі він також, що банківсько системо республіки розвивається загалом позитивно, основними тенденціями стали істотне збільшення темпи зростання більшості показників діяльності кредитних організацій по порівнянню з 2001 роком: якщо на 9 місяців 2001 року динаміка зростання дитячих не перевищувала 20%, то поточного року — 30−50%, вихід всіх кредитних організацій банківського сектора залежать до області фінансової стійкості, рівня ліквідності, прояв тривалий час очікуваного факту дедалі більше активного впливу банків до процесів у реальному реальному секторі економіки. Проте, як зазначив доповідач, є низка завдань, які потребують розв’язання до найближчого час. У тому числі: проведення банками всебічного аналізу своєї діяльності, зі урахуванням нових вимог законів, нормативних актів, підходів Банку Росії до «чистоті» статутного капіталу, прозорості структури власників і всієї діяльність у цілому, підготовки до переходу на МСФО, вдосконалення системи управління ризиками, внутрішнього контролю та в цілому приведення системи корпоративного управління у КЗ у відповідність із міжнародними вимогами, відмови від схем штучного управління нормативами замість реального управління ліквідністю, підвищення ефективності діяльності, що вимагає реструктуризації технології організації банківського бізнесу, винятку неефективних, непродуктивних витрат, оптимізації чисельності та підвищення фаховий рівень банківських фахівців, серйозної роботи з збільшення портфеля працюючих активів, необхідно ухвалити корективи в бізнес-плани, враховуючи, що банкам, що перебували в стагнації, доцільно кардинально переглянути своє ставлення до величини банківського бізнесу — без економії витрат на масштабах буде дуже важко утримувати конкурентні позиции.

Також Р. Ш. Ганеев зазначив, що завчасна підготовка до отчетно- виборним процедурам після закінчення фінансового року має вперше іде у контексті стандартів корпоративного управління. У цьому необхідно враховувати зміни у кваліфікаційних вимоги до керівникам кредитних організацій, членам Ради директорів, тривалість процедури якісної юридичної експертизи передбачених змін в Статут. Р. Ш. Ганеев докладно зупинився на завданню по розбудові нового характеру взаємовідносин Банку Росії і близько кредитних організацій. Він сказав, що у цьому разі Національний банк Республіки Башкортостан братиме участь у двох експериментальних проектах Банку России.

Нинішнього року Банком Росії визначено нові підходи, пов’язані з розробкою принципів, і форм організації інституту кураторів кредитних організацій. У той самий час, інститут кураторства, який пропонує впровадити Банк Росії, певною мірою використовують у Національного банку вже не перший рік. Національний банк підключився до експерименту Банку Росії. Слід відзначити наявну проблему непроработанности правова база. Разом про те, через практику роботи з основі проекту Положення про кураторе, буде сформульовано пропозиції щодо зміни банківського законодавства. У цьому Національний банк розробив і аналогічних сім кредитних організацій вже Угоду «Про основи організації банківського нагляду з участю кураторів у межах експерименту Банку Росії «. Узагальнене думка шести решти зводиться до прохання додатково роз’яснити цілі й завдання укладання Соглашения.

На думку Р. Ш. Танеева, необхідно, щоб банки побачили зв’язок між реалізацією принципів якісного здійснення нагляду оцінки їхньої діяльності, загальної ступенем відкритості кредитних організацій корисною і перспективами їхньої участі у системі страхування вкладів, а, по суті проходження процедури перелицензирования.

Основною метою є розробка принципів, і підходів до організації рискфокусированного нагляду, відмови від формального нагляду по отклонениям. Це дозволить для кредитних організацій знизити тягар відволікання фінансово стійких, прозорих кредитних організацій на піднаглядні процедури, для Банку Росії із найбільшим ефектом досягти мети фінансової стабільності банківської системи. Знання Банку Росії про істотних аспектах діяльності банку, зокрема про оптимальності системи управління ризиками дозволить вибудувати адекватну систему відносин, яка виключає невиправдане формальне наглядове вмешательство.

Національний банк Республіки Башкортостан також розпочав проведенню щільного проекту з розширенню сфери практичного використання результатів програми Банку Росії «Моніторинг підприємств та його попиту банківські послуги «. Кредитным організаціям запропонують використання зазначених успіхів у ролі елемента системи прийняття рішень щодо розширенню своїх бізнесів. Національний банк має намір ролі допомоги кредитним організаціям доводити результати моніторингу підприємств у вигляді кон’юнктурних оглядів і показників, характеризуючих банківські послуги для їх практичного використання їх у бизнес-планировании. Про роль інноваційних технологій у банках виступив федеральний інспектор по Республіці Башкортостан И. А. Огнев, зазначаючи, що таких елементам управління, як бізнес-планування і кадрову політику, необхідно забезпечити пильна увага із боку керуєте лей банків. Він зазначив, що банки повинні фінансувати як проекти, мають пряму фінансову віддачу, а й проекти, пов’язані із забезпеченням кадровими ресурсами, наприклад, образовательные.

Про необхідність інформаційної відкритості банків та створення об'єднаного інформаційного органу виступив керівник служби зв’язків із громадськістю Національного банку України Ш. А. Аминов. Запропонував він керівникам банку брати участь у реалізації проекти створення інформаційного вебпортала «Банки Республіки Башкортостан», метою якого є повне інформування громадськості про діяльність банківської системи та самих банків республіки. Веб-портал має стати об'єктивним й незалежною засобом інформування громадськості. Він сказав, за рахунок консолідованих дій при методологічної підтримки з боку НБ РБ, і навіть колективно розроблених правилами гри кредитні організації отримають можливості істотну економію освоєння й застосування їх Інтернет- технологій у своєму бізнесі. Також Ш. А. Аминов запросив кредитні організації до брати участь у підготовці матеріалів для інформаційно- аналітичного бюлетеня «Банки і насип Башкортостана».

Діяльність наради брали участь В. А. Власов, міністр економіки Республіки Башкортостан, Р. Р. Урманшина, головний фахівець Управління соціально-економічної політики Адміністрації Президента Республіки Башкортостан, В. А. Петошин, заступник міністра промисловості, зовнішніх зв’язків і торгівлі Республіки Башкортостан, П. Ф. Иванов, завідуючий відділом Кабінету міністрів Республіки Башкортостан. А. М. Никишин, начальник відділу Міністерства промисловості, зовнішніх економічних зв’язків і торгівлі Республіки Башкортостан.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. З аналізу банківської системи Республіки Башкортостан і його соціально- економічної ролі, можна зробити такі висновки:. Досить розвинена банківсько системо республіки сформувалася до кінця 1925 року й полягало у основному із різних кредитних установ, створених на пайових засадах. Національний банк Республіки Башкортостан є з'єднувальною ланкою республіканської економічної системи із загальноросійською і виконує двояку роль. З одного боку, Національний банк постає як провідник грошово-кредитної політики Банку Росії. З іншого боку, проводячи глибокий аналіз специфіки економіки регіону, сприяє розвитку фінансового і нефінансового секторів Республіки Башкортостан. Урядом Р Ф схвалена Федеральна цільова програма «Соціально- економічна політика Республіки Башкортостан до 2006 р. », якій судилося стати новим етапом розвитку республіки і його відносин із федеральним центром. Реалізація як і цільової програми підштовхнула до рішення негараздів у сфері республіки і активнішого участі банківської системи в інвестиційних процесах, і навіть сприяла переходу до стійкого соціально-економічному розвитку сільських населених пунктів та сприяє розширенню ринку праці сільській місцевості. Поточний рік характеризується подальшим зміцненням довіри до банківського сектора із боку кредиторів і вкладників, що викликало зростанню ресурсної бази кредитних організацій. Про відновлення довіри до банківського сектора свідчить зростання частки депозитів фізичних осіб терміном понад один рік в сукупних депозитах з 32,5% на 01. 07. 2002 до

37,8% на 01. 07. 2003. Сприятлива економічна кон’юнктура, поліпшення стану підприємств реального сектора зумовили зниження ризиків по активних операціях банків. Основний внесок у зростання активів банківського сектора залежать внесло розширення кредитних операцій банків. У понад половина кредитних організацій республіки простежується зростання обсягів кредитування населення, що з зростанням реальних грошових доходів громадян. Отже, за минулий період кредитоспроможність громадян підвищилася і щодо стабілізувалася. Вклади населення поступово перетворюються на досить стійкий джерело фінансових ресурсів банків. Отже, останніми роками спостерігалося зростання загальної частки організованих форм зберігання коштів населения.

Відносна стабілізація макроекономічної ситуації, невисокий рівень інфляції, зростання грошових доходів населення сформували позитивну динаміку взаємодії банківського сектора залежать економіки з сектором «домашніх господарств «і забезпечили значний приплив коштів населення банківську систему республіки. За підсумками діяльності у I півріччя 2003 року, прибуток отримана усіма кредитними організаціями та філіями инорегиональных банків, крім одного філії, збитки якого носять плановий характер.

Сукупна величина фінансового результату з початку року становила 832,9 млн. крб. Повністю погашені збитки минулих років. До фінансово стабільних кредитних організацій можна адресувати 13 діючих кредитних організацій республіки. Діяльність банківського сектора залежать республіки рентабельна. За підсумками I півріччя обсяг УРП Республіки Башкортостан виріс за оцінкою на 7,8%, кілька випередивши темпи зростання російського ВВП — 7,2%. Обсяг промислового виробництва становило 9,3%, виробництво валової продукції сільського господарства збільшилося на 4,2%. Інфляція республіці росла меншими темпами, ніж у Росію і з підсумкам I півріччя становила 6,8% проти 7,9% по Російської Федерації. Основні показники, що характеризують забезпеченість економіки республіки базовими банківськими послугами, свідчить про зростанні масштабів взаємодії реального та банківського секторів економіки. Заходи з розвитку банківської системи РБ мають включати у собі такі напрями: зміцнення довіри до банківську систему, створення сприятливих умов банківського бізнесу, вступ Росії во

Світову організацію торгівлі і на міжнародні стандарти фінансової звітності (МСФО), заохочення самоорганізації банківської спільноти. СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ. Пресса:

1) «Банки і насип Башкортостану» Прес-служба Національного банку України Республіки Башкортостан, № 22, грудень, 2002.

2) «Банки і насип Башкортостану» Прес-служба Національного банку України Республіки Башкортостан № 20, жовтень, 2001.

3) «Вісник Національного Банку Республіки Башкортостан»

Т. Р. Гизатуллин, М. А. Хусаинова, № 10(182), 2003.

4) «Вісник Національного Банку Республіки Башкортостан» Р. Гакбашев, Г.

Хафизова, № 12(184), 2003.

5) «Вісник Національного Банку Республіки Башкортостан» А. А,

Хуснутдинов, В. Г, Ярмухаметов, № 14(186), 2003.

6) «Вісник Національного Банку Республіки Башкортостан» И.Н.

Хисматуллин, № 13(185), 2003.

7) «Новини Башкирії» Ханиф Муртазин, 2003 р. № 5.

8) «Експерт» Є. Маковская, № 11, 2002.

9) «Гроші та кредит» Банківська система Росії: стан і перспективы/

С.М. Борисов, П. О. Коротков № 8, 2002.

10) «Банківська справа. Довідкове посібник». Під ред. Бабичевой Ю. Н. ,

Москва, «Економіка», 2000.

11) «Економіка і Життя» Банк Росії: погляд, у майбутнє /Т.В. Парамонова,

№ 9, 2000 г.

12) «Банківська право», Л.Г. Єфімова. Москва, «БЕК», 2000 г.

13) Програма розвитку банківської системи Республіки Башкортостан на період до 2003 г.

Книги:

14) Фінанси Республіки Башкортостан: Статистичний збірник /

державний комітет республіки Башкортостан за статистикою, Уфа.

Банківська система Росії / Під ред. А. Г. Грязновой та інших. М.: ТОВ ДЕКА,

1995.

«Башкортостан. Коротка енциклопедія», гол. ред. Шакуров Р. З., наукове видавництво «Башкирська енциклопедія», 1996.

15) «Банки і банківські операції у Росії» Ю. М. Букато, В. Г. Львов/

М., вид-во «Фінанси і статистика», 2001.

16) Економіка Башкортостану: Підручник для вузів і ссузов /Під общ. ред.

Х.А. Барлыбаева. Изд-і Башкирск. ун-ту. — Уфа, 2003.

----------------------- [pic]

[pic]

ПоказатьСвернуть
Заполнить форму текущей работой